抵当権が実行されると、貸し手は物件を差し押さえて回収できる金額を得ます。しかし、差し押さえた物件を売却しても、貸した金額全額が回収できないことがあります。この記事では、抵当権実行後に回収できなかったお金について、どのように対処すべきか、またどのようなリスクがあるのかを解説します。
抵当権とは？基本的な仕組みを理解しよう
抵当権とは、借り手が返済を怠った場合に、貸し手がその物件を差し押さえて売却し、返済に充てるための権利です。通常、住宅ローンや企業の融資などで見られる仕組みで、貸し手が債権を保全するために利用します。
差し押さえた物件が売却されると、借り手の返済が進みますが、売却価格が借入金額に満たない場合、全額が回収できないこともあります。これが問題になるのは、貸し手が不完全な回収しかできない場合です。
抵当権が実行されても回収できない場合のリスク
抵当権を実行しても、回収金額が元本や利息を全額カバーできないことがあります。主な理由は、物件の市場価値の低下や、物件が売却された時に発生するコスト（弁護士費用、販売手数料など）が関わってきます。
このような状況になると、貸し手は残りの金額を回収できず、未回収金額が発生します。この場合、貸し手は借り手に対してさらなる法的措置を取ることが可能ですが、実際には完全な回収が難しいことが多いです。
未回収金額への対処法：法的措置と借り手への請求
抵当権実行後、貸し手は未回収金額について法的措置を取ることができます。例えば、借り手に対して追加の支払いを求める訴訟を起こすことが考えられます。
しかし、借り手が支払い能力を欠いている場合、未回収金額を回収するのは非常に困難です。そのため、貸し手は、借り手の財産や収入状況を慎重に調査し、訴訟や再交渉などの適切な手続きを検討する必要があります。
未回収金額を避けるためのリスク管理方法
貸し手が未回収金額を避けるためには、以下のようなリスク管理が重要です。
- 物件の担保価値のチェック: 物件の市場価値を事前に十分に評価し、担保価値がローンの元本を上回ることを確認する。
- 借り手の信用評価: 借り手の信用度を慎重に評価し、返済能力を確保できるかどうかを見極める。
- 融資条件の見直し: 融資を行う際には、必要に応じて返済計画や金利を調整し、返済負担が適切であることを確認する。
まとめ：貸し手としての備えとリスク管理
抵当権が実行された場合でも、必ずしも全額が回収できるわけではありません。未回収金額が発生した場合は、法的措置を取ることができますが、借り手の支払い能力や状況によっては回収が困難になることもあります。
そのため、貸し手は事前に物件の担保価値や借り手の信用を十分に確認し、リスク管理を行うことが大切です。リスクを最小限に抑えるための対策を講じることで、未回収金額を避けることができます。