親の死後に相続問題が発生したとき、遺産の中に多額の借金が含まれていた場合は、相続するか放棄するか慎重な判断が求められます。特にローン返済中の家や家族の生活が絡むと感情的にも判断が難しくなります。この記事では、相続放棄の基本知識と、実家のローンが残っているケースでどのような判断が適切かを整理し、家族を思いやりながらも自分の生活を守るための具体策を紹介します。
相続放棄とは何か？その基本を理解しよう
相続放棄とは、被相続人（亡くなった人）の財産・負債すべての相続権を放棄する法的手続きです。相続放棄をすると、借金だけでなく、現金や不動産などのプラスの財産も一切受け取れなくなります。
重要なのは「相続放棄は家庭裁判所での手続きが必要」かつ「3か月以内」に行う必要があるという点です。何もしないまま一定期間が過ぎると、相続を単純承認したとみなされ、借金の返済義務が生じます。
借金のみを相続したくない場合、どう対応するか
今回のように、被相続人がリフォームローン（1200万円程度）を残していた場合、それを相続するか放棄するかは大きな判断になります。団体信用生命保険（団信）に加入していなければ、借金はそのまま残り、相続人に引き継がれます。
相続をすれば、ローンの返済義務が発生し、たとえ他の家族が住み続けていたとしても、支払い能力がなければ負担は重くのしかかります。そのため、「借金が明らかに資産よりも大きい」と判断できる場合は、相続放棄を選ぶ方が合理的です。
相続放棄しても支援は可能？家族との距離感を保つ方法
相続放棄はあくまで「法的責任を放棄する」ことであり、家族への経済的支援や気持ち的な関わりまで否定するものではありません。例えば、相続放棄した上で「自分が可能な範囲で支援する」ことは自由です。
このようにすることで、自分の生活基盤を守りつつ、母親や妹の生活を見守る選択も可能になります。法的には借金返済の義務がなくなるため、「支援＝義務」ではなく「任意の援助」として関係を築くことができます。
放棄することで実家に住む家族への影響は？
相続放棄をすると、その人は最初から相続人でなかったことになります。そのため、次順位の相続人（例：兄弟姉妹など）へ権利が移ることになります。ただし、ローン契約自体が他人名義（この場合は父）であり、かつ担保がある場合は、債権者（三井住友銀行など）がその不動産の処分を求めてくる可能性もあります。
母や妹がローンを「引き継ぐ意思」がある場合でも、金融機関が返済能力に問題があると判断すれば、債権回収のために家の売却や任意整理が行われる可能性もあるため、今後の家の維持には注意が必要です。
今すぐすべきこと：相続放棄に向けた具体的ステップ
- 1. 負債と資産の整理：ローン残高、金融資産、保険金、家財などをリストアップし、マイナスが明らかに多いか確認します。
- 2. 団信加入の有無を確認：銀行に「団信加入状況」「支払いの必要性」を照会しましょう。加入済みなら返済は免除される場合があります。
- 3. 家庭裁判所へ相続放棄の申述：死亡を知ってから3か月以内に、相続放棄の書類を提出します（戸籍謄本などが必要）。
- 4. 母・妹には感情を込めて説明：「助けたいけど自分の生活も守りたい。法的な責任は放棄してもできる範囲では支援する」という姿勢を伝えることが重要です。
まとめ：無理のない選択で家族との関係も守る
大切な家族の死という感情的な局面で、冷静に相続を判断するのは簡単ではありません。しかし、相続放棄は「自分の生活を守るための正当な選択」であり、同時に「家族に対する思いやり」を示すこともできます。
すぐに答えを出す必要はありませんが、判断期限がある以上、早めに情報を整理し、専門家（弁護士や司法書士）に相談することをおすすめします。無理をせず、後悔のない判断を下しましょう。