自動車保険を見直す際、特に8年以上乗っている古い車に対して「車両保険をつけるべきかどうか」は悩ましい問題です。一方で、近年注目を集めているのが「弁護士特約」。この記事では、それぞれのメリット・デメリットを比較しながら、どちらを選ぶべきかの判断基準を解説します。
車両保険の基本と補償内容
車両保険は、自分の車が事故や災害で損傷した場合に補償される保険です。補償範囲は広く、以下のようなケースに対応します。
- 単独事故（電柱やガードレールへの衝突）
- 台風・洪水・雹などの自然災害
- 当て逃げや盗難
- 火災
ただし、車両の経年劣化や小さな傷・へこみによる査定額は下がりやすく、8年乗った車では補償金額が低くなる傾向があります。
車両保険が不要なケースとは？
以下のような場合は、車両保険の加入を見送る選択も十分に合理的です。
- 車両価値が大きく下がっており、保険料に見合う補償額が期待できない
- すでに傷だらけで修理せず乗り続けるつもり
- 事故時には買い替えを検討している
例えば、査定額が10万円程度の車に対して、年間保険料が3万円以上かかる場合、コストパフォーマンスは良くありません。
弁護士特約とは？交通事故時に頼れる保険
弁護士特約は、交通事故の被害者になった際に、弁護士費用や法律相談料を保険会社が負担してくれる特約です。特に相手の過失が大きいにもかかわらず、保険会社との交渉が難航するケースで大きな力を発揮します。
弁護士特約がカバーする費用の例。
- 交渉にかかる弁護士費用（上限300万円程度）
- 法律相談料（上限10万円程度）
- 示談交渉・訴訟対応など
年額数千円で付帯できることが多く、特に対人・対物事故の被害に備える手段としておすすめです。
車両保険 vs 弁護士特約：どちらを選ぶべきか？
以下の観点で、選択のポイントを整理します。
| 項目 | 車両保険 | 弁護士特約 |
|---|---|---|
| 主な対象 | 自分の車 | 事故の法律対応 |
| コスト | 年間2〜5万円程度 | 年間数千円 |
| 補償価値 | 年式や傷の程度で低下 | 損害額に関係なく利用可能 |
| 重要度 | 車の価値による | すべてのドライバーに有用 |
例えば、価値が下がった車を乗り続ける予定の方には、弁護士特約のみを付帯し、車両保険を外す選択肢も現実的です。
実例：車両保険なし＋弁護士特約のみで助かったケース
あるドライバーは、10年落ちの中古車に乗っており、車両保険は外していました。ある日交差点で信号無視の車に追突され、相手方が過失を認めなかったため、弁護士特約を使って交渉を依頼。結果的に十分な慰謝料と修理代相当額の賠償を得ることができました。
まとめ：保険はライフスタイルに合わせて選ぼう
古くて傷だらけの車であれば、車両保険は費用対効果が合わない可能性があります。その一方で、弁護士特約は事故時の精神的・金銭的負担を軽減してくれる強い味方です。自分の車の価値や運転スタイルを見直し、最適な保険の組み合わせを選ぶことが大切です。