自己破産を検討する際に「車のローンがまだ残っている場合はどうすべきか？」という疑問は非常に多くの人が抱えています。車が日常生活の必需品であっても、法律上は資産として扱われるため注意が必要です。本記事ではローン残債のある車の扱いと、自己破産との関係を詳しく解説します。
ローン中の車は誰のもの？所有権の確認がカギ
ローンで購入した車は、多くの場合「所有権留保」となっており、名義がディーラーや信販会社など販売側になっていることが一般的です。この場合、車の所有権はあなたに移っておらず、支払いが終わるまで形式上の所有者は信販会社側です。
そのため、自己破産手続きに入ると信販会社が車を引き上げる権利を持っており、引き上げられる可能性が高くなります。
車を残したい場合の選択肢
どうしても車が必要な場合には、以下のような方法があります。
- 自己破産を申し立てる前にローンを完済（ただし偏頗弁済として問題になる可能性あり）
- 家族名義で再契約して引き継ぐ（金融業者が認めれば）
- 車の価値が低い場合は、破産管財人に残してもらえる可能性もある
ただし、いずれもリスクや手続きの複雑さがあるため、弁護士とよく相談することが重要です。
ローン返済中の車が引き上げられた後は？
ローン中の車が信販会社に返却されると、その後は車に対する債務が自己破産の対象になります。残ったローン残債は免責の対象となり、原則として支払義務がなくなります。
つまり、車は失ってしまいますが、借金も帳消しになる形です。
ローン完済済みの車の場合は？
すでにローンを完済しており、名義も自分になっている場合、その車は「財産」として扱われます。車の査定額が20万円以上あると、破産管財人に処分される可能性があります。
一方で査定額が低い（20万円未満）場合は、自由財産として手元に残せる可能性があります。
専門家への相談が最も確実な一手
車の状態、ローン残額、名義などによって適切な対応は異なります。自己判断で先にローンを返済するなどの行動はリスクが高く、偏頗弁済とみなされると免責が認められない恐れもあります。
自己破産を考えている場合は、法テラスや弁護士などの専門機関に早めに相談するのが確実です。
まとめ：車のローンがあるなら、手続きを始める前に状況確認を
自己破産を進めるにあたって、車のローン状況は大きなポイントになります。所有権の確認、ローン残額、車の価値などをしっかり把握し、必要であれば弁護士と相談しながら適切な準備を進めましょう。
「どうするべきか分からない…」という場合こそ、専門家のサポートを受けることが重要です。