ドライバーにとって、ガードレールへの接触や電柱への衝突といった「単独事故（自損事故）」は避けたいものですが、万一の場合でも任意保険に加入していれば、補償されるケースがあります。この記事では、自分の車の修理費が補償されるかどうかを判断するポイントや、加入すべき補償内容について詳しく解説します。
単独事故における「車両保険」の役割
任意保険にはさまざまな種類の補償がありますが、自損事故に対応するには車両保険への加入が必要です。車両保険は、自分の車に生じた損害をカバーする補償であり、単独事故・自然災害・盗難などのさまざまなリスクにも対応します。
たとえば「雪道でスリップしてガードレールに衝突した」「狭い駐車場で壁に接触した」といったケースでも、車両保険に加入していれば修理費の一部または全額が補償されます。
車両保険には2つのタイプがある
車両保険には主に以下の2タイプがあります。
- 一般型車両保険：自損事故、当て逃げ、自然災害などほぼ全てのリスクに対応
- エコノミー型（限定型）：単独事故や当て逃げは対象外。相手がいる事故や災害のみカバー
単独事故の修理費までしっかり補償されたい場合は、一般型の車両保険を選ぶことが大切です。保険料は若干高くなりますが、万一の際の負担軽減は大きいと言えます。
保険適用の際に確認すべきポイント
実際に事故が発生した際、車両保険の適用を受けるにはいくつか注意点があります。
- 契約内容に「免責金額」が設定されていないか（例：修理費が10万円でも、免責5万円の場合は5万円が自己負担）
- 事故報告を遅らせず、速やかに保険会社へ連絡する
- 修理費が車の時価を超える場合、「全損扱い」になる可能性がある
また、保険を使用すると翌年の等級が下がり、保険料が増額することもあるため、修理費と保険料のバランスを考慮して申請するかどうかを判断しましょう。
補償の範囲外となるケースもある
以下のような場合は、たとえ車両保険に加入していても補償されないことがあります。
- 飲酒運転や無免許運転などの重大な違法行為が関与している
- 契約時に申告された用途や使用条件と実際の使用が大きく異なる
- そもそも「車両保険」に加入していない場合
このようなケースでは、修理費用は全額自己負担となりますので、保険内容は契約前に十分確認しておくことが重要です。
実例：修理費が50万円かかった単独事故のケース
あるドライバーは、高速道路でハンドル操作を誤り、中央分離帯に衝突。車のフロントが大破し、修理費は約50万円に。
この方は一般型車両保険に加入していたため、免責金額5万円を差し引いた45万円が保険から支払われました。一方で保険の等級が3等級ダウンし、翌年からの保険料が年2万円程度上がりました。
まとめ：自分の車も守るなら車両保険は必須
任意保険で単独事故による自車の修理費を補償してもらいたい場合は、「車両保険」、特に「一般型」の加入がカギとなります。事故リスクは誰にでもあるもの。補償内容をしっかり見直し、万が一の備えを怠らないことが安心のカーライフにつながります。