借金を抱えたまま亡くなった人に相続人がいなかった場合、または全員が相続放棄した場合、その借金はどうなるのでしょうか？本記事では、相続人がいないケースや放棄された場合に借金がどう処理されるのか、法律的な流れと実際の対応を解説します。
相続の基本：財産も借金も相続対象
相続とは、被相続人（亡くなった人）のプラスの財産（不動産・預貯金など）もマイナスの財産（借金・ローンなど）も一緒に引き継ぐ仕組みです。よって、相続人は基本的にすべての財産を引き継ぐ義務があるため、借金だけを放棄して財産だけ相続することはできません。
ただし、相続人には相続放棄の権利があり、家庭裁判所に申述することで法的に相続人でなかったことにできます。
相続放棄した場合の借金の行方
全ての相続人が相続放棄をすると、法律上は「相続人がいない状態」となります。この場合、債務（借金）を誰も引き継がないことになり、基本的には返済されずに時効や法的整理によって消滅する可能性が高くなります。
ただし、貸金業者や金融機関が何らかの担保（不動産や保証人）を設定していた場合には、その担保を実行することがあります。
相続人がいない場合は「相続財産法人」が設立される
相続人がいないと、被相続人の財産は「相続財産法人」として独立し、家庭裁判所により選任された相続財産管理人が債権者への支払い等を行います。
ただし、この法人の運営費は被相続人の財産から出されるため、財産が少ない・負債が多い場合は事実上何もできないケースが多いです。
天涯孤独・無縁仏のケースでは国庫に帰属する
全ての債務整理が完了した後に残った財産は、最終的に国庫に帰属します。これを「国庫帰属」と言い、誰の相続財産でもない扱いになります。
とはいえ、借金が残っている場合は、実際には債権者が泣き寝入りになることがほとんどです。
保証人がいた場合の責任は免れない
もし被相続人の借金に保証人がついていた場合、その保証人には相続とは関係なく支払義務が発生します。
したがって、保証契約を結ぶ際には、被保証人の財務状況や万が一のリスクも十分に確認しておくべきです。
実例：借金まみれの親族が死亡し全員が相続放棄したケース
あるケースでは、親が多額の消費者金融からの借金を抱えたまま死亡。子ども3人は全員が相続放棄。結果的に、債権者は担保物件を処分しても残債が回収できず、債権放棄に至りました。
このように、相続放棄の影響は債権者にとっても大きく、金融機関側の損失となるケースも珍しくありません。
まとめ：相続人がいなければ借金は回収不能となることも
借金を抱えたまま亡くなった人に相続人がいない、または全員が相続放棄した場合、原則として借金は法的に回収不能となり、事実上「踏み倒し」となるケースが多いです。
しかし、相続財産がある場合や保証人がいる場合には例外もあるため、具体的な状況に応じた法律相談が望まれます。