ギフトカードや金券の購入をクレジットカードで頻繁に行うと、「カード会社に怪しまれる」という話を耳にすることがあります。では、どの程度の頻度でカード会社の監視対象となるのか？実際のリスクと安全に利用するためのポイントを詳しく解説します。
カード会社がギフトカード購入に敏感な理由
クレジットカードでのギフトカードや金券の購入は、「現金化」や「マネーロンダリング」などの不正利用と見なされるリスクがあるため、カード会社が特に注視している取引のひとつです。
特に、同じような金額のギフトカードを繰り返し購入している場合、機械的なパターンとして不自然と判断されやすく、利用停止や電話確認の対象となる可能性があります。
「頻繁に」とはどの程度のことを指すのか
「頻繁に」の基準はカード会社やカードの種類によって異なりますが、以下のような例が「監視対象」となる傾向があります。
- 毎月数万円以上のギフトカードを継続的に購入している
- 1回の購入で高額な金額（例：10万円分）を頻繁に決済している
- 短期間に複数店舗・複数ブランドの金券を集中して購入している
一方で、月1回程度・数千円〜1万円程度の範囲で、用途が明確（プレゼントや自家利用など）であれば、問題になる可能性は比較的低いとされています。
実際に起こり得るカード会社の対応
不審な取引と判断された場合、カード会社は以下のような措置を講じることがあります。
- 利用停止（不正検知システムによる自動停止）
- 本人確認のための電話連絡
- 利用明細の確認依頼
- カード利用制限の一時的措置
これらの対応は「カードの不正使用防止」の一環であり、本人確認が取れれば利用が再開されるケースも多いですが、繰り返し疑わしい取引があると利用停止が継続されることもあります。
リスクを回避するための賢い使い方
・必要な範囲でのみ購入する
不自然なまとめ買いや高頻度な購入は避けましょう。用途が個人的なものであることを明確にするのがポイントです。
・複数ブランド・複数回の購入を避ける
「複数のギフト券を同日に別の場所で買う」といった動きは不自然に見られやすくなります。
・万が一停止されたら、正直に説明する
カード会社から連絡が来た場合は、用途や購入意図を誠実に説明しましょう。
過去の事例：どこから怪しまれたか
実際の利用者の報告によると、「1ヶ月で10万円以上のAmazonギフト券を3回購入」「1週間に2回、5万円分ずつ金券を買った」などのケースでカードが一時停止された事例があります。
一方で、月に1回程度、数千円から1万円の範囲で購入している人は長年問題なく利用を継続しているとの声もあります。
まとめ：頻度よりも「不自然さ」が判断基準
クレジットカードでのギフトカードや金券の購入は、適切に行えば大きな問題にはなりません。しかし、購入の「頻度」や「金額」よりも、「機械的・大量・反復的」といった行動パターンがリスクを高めます。
安心してカードを使い続けるためにも、常識的な範囲での利用を心がけ、不審に思われるような使い方は避けましょう。