近年、SNSなどを通じて未成年の危険運転が拡散される事例も増えており、中学生の無免許運転という極めて異例の事故も現実に起こりうる問題となっています。では、そのような事故で同乗者が怪我をした場合、医療費はどのように処理されるのでしょうか？今回は「健康保険の利用」という観点から詳しく解説します。
無免許運転でも健康保険は原則使える
日本の公的医療保険制度では、「違法行為によって負傷した場合」であっても、原則として健康保険の適用対象となります。つまり、中学生が無免許で車を運転していた事故でも、同乗者が怪我をした場合には健康保険を使って治療を受けることが可能です。
ただし、例外的に「第三者行為による傷病届」を提出する必要があります。これは、加害者がいる交通事故などの場合に、健康保険組合へ被害届を出す手続きで、加害者へ治療費を請求できるようにするための制度です。
加害者が未成年の場合の賠償責任
中学生は民法上の「未成年者」に該当するため、通常は賠償責任をその保護者が負うことになります。保護者が監督義務を怠っていたと判断されれば、民事上の損害賠償請求の対象になる可能性があります。
一方で、同乗者が自ら危険性を認識しながら乗車していた場合（例：無免許運転と知っていた）、その過失が問われ、賠償の範囲に影響を与えることもあります。
健康保険と自賠責・任意保険の関係
無免許運転であっても、事故に使われた車両に自賠責保険が残っている場合、同乗者はその補償を受けられる可能性があります。自賠責は「被害者救済」を目的としているため、加害者が違法行為をしていた場合でも、被害者の立場にある同乗者は救済の対象となります。
一方で、任意保険は無免許運転の場合に免責（補償されない）となる条項が多く、同乗者であっても補償が受けられないケースがあります。この点は契約内容によって異なるため、事故後すぐに保険会社へ確認することが重要です。
実際に健康保険を使う手順
交通事故で健康保険を利用する際は、まず病院にその旨を伝え、「第三者行為による傷病届」を保険者に提出します。その後、保険組合が加害者（またはその保護者）に対して治療費を請求します。患者自身が全額立て替える必要は基本的にありません。
なお、被害者側の保護者や家族が健康保険組合へ連絡を入れ、正しい手続きが行われるようサポートすることが大切です。
予防と教育の重要性
中学生の無免許運転という非常に深刻な問題の背景には、保護者の監督不行き届きや、少年自身の意識の低さなどが影響しています。こうした事故は「不幸な偶然」では済まされず、社会全体で予防教育に取り組む必要があります。
特に保護者は、車の鍵の管理を徹底し、子どもに対する交通法規・責任教育を日頃から意識的に行うべきです。
まとめ：被害者の救済は制度上守られている
中学生による無免許運転事故で同乗者が怪我をした場合でも、健康保険は基本的に利用可能であり、自賠責保険からの補償も検討できます。ただし、任意保険は補償対象外となる可能性が高いため、早期の対応と法的知識の確認が重要です。
被害者側としては、冷静に手続きを進めつつ、必要に応じて弁護士や保険の専門家に相談することをおすすめします。