交通事故に巻き込まれた際、「自分は車両保険に入っていないけれど、相手の保険から修理費は出るのか？」と不安になる方も少なくありません。特にお互いに過失があるケースでは、補償の仕組みが複雑になりがちです。この記事では、車両保険未加入でも相手の保険から修理費が出るのか、また事故後の正しい対応方法について詳しく解説します。
過失割合によって補償される金額が決まる
お互いに過失がある事故では、加害者・被害者の区別は相対的なものとなり、過失割合に応じて相手の保険会社から賠償される金額も変わります。自分が車両保険に入っていない場合、自分の修理費は相手の保険で支払われる「自賠責」や「対物賠償」からの補償のみが頼りです。
たとえば、過失割合が「自分3：相手7」で自車の修理費が50万円だった場合、相手の保険会社は35万円を支払い、自分の過失分15万円は自己負担となります。
車両保険に入っていないと自己負担の可能性がある
車両保険は自分の車の損害を補償する保険です。未加入の場合、相手から賠償されるのは相手の過失割合に応じた分だけです。したがって、過失がある限り自己負担が発生する可能性があります。
たとえば、過失割合が5：5のケースで修理費が60万円ならば、相手から支払われるのは30万円、自分の過失分30万円は自腹になります。車両保険があれば、この30万円も保険でカバーできます。
修理前に保険会社との連絡は必須
事故後すぐに車を修理するのではなく、まずは相手の保険会社や自身の保険会社と連絡を取りましょう。保険会社は損害調査（アジャスター）を行い、事故の状況確認や修理費用の妥当性を検討します。
無断で修理を進めてしまうと、保険会社が補償に応じない、あるいは修理費用の一部しか支払われないといったトラブルが起こる可能性もあります。事故後はすぐに写真を撮る・相手と連絡先を交換する・警察に通報するなど、適切な初期対応を行いましょう。
保険会社とのやり取りをスムーズに進めるためのコツ
- 事故直後の写真を撮影する：車両の損傷箇所、周囲の状況、相手のナンバーなどを記録しておく。
- 相手の保険会社名・担当者・連絡先を確認する。
- 自身の保険会社にもすぐに報告する（相手との直接交渉は避ける）。
- 修理は保険会社の指示が出てから進める。
また、修理費用が相手の保険から支払われるかどうか不明な場合は、修理工場で「見積もりのみ」を先に取り、保険会社の確認を得てから修理を開始しましょう。
車両保険未加入でも備える方法とは？
保険料節約のために車両保険に加入していない方も多いですが、事故時の自己負担リスクは大きくなります。以下のような対策を検討してみましょう。
- 車両保険の一部補償型（エコノミー型）を利用する
- 自己負担可能な範囲を明確にする
- 事故の際の対応方法を事前に確認しておく
特に高年式の車やローン返済中の車は、修理費が高額になりがちなため、保険加入は慎重に検討する価値があります。
まとめ：保険の知識と適切な対応で自己負担を最小限に
お互いに過失がある事故では、車両保険に未加入でも相手の保険から一部修理費が支払われます。ただし、自己の過失分は自己負担となるため、車両保険の重要性が改めて浮き彫りになります。事故後は必ず保険会社と連携し、修理前の確認を怠らないことが大切です。
今後に備えて、ご自身の保険内容を一度見直しておくと安心です。