突然のアフィリエイト詐欺によって多額の借金を抱えてしまったという人は少なくありません。特に複数の消費者金融から借入がある場合、「どこから返すべきか」や「一時的な金利ゼロ期間の活かし方」に迷うこともあるでしょう。この記事では、返済における優先順位の考え方や、限られた資金をどう配分すべきかについて、わかりやすく解説します。
借入状況を正しく把握しよう
まずは現在の借入内容を整理することが大切です。たとえば以下のようなケースを想定します。
- プロミス:50万円(年利17.8%)
- アイフル:50万円(年利18%)
- アコム:10万円(年利18%)
- LINEポケットマネー:10万円(年利18%)
- ショッピングクレジット:10万円(実質年率により異なる)
また、8月23日まで「金利0円キャンペーン中」であれば、それまでにいくら返済できるかが重要なポイントになります。
返済優先順位の考え方
返済には一般的に以下の2つの方法があります。
- 金額の少ない借金から返す(スノーボール方式):心理的に達成感が得られやすい
- 金利の高い借金から返す(アバランチ方式):トータルの返済額を減らせる
今回のケースでは、全て18%前後と金利差が小さいため、8月23日までに「完済できる小口債務」を優先するのが効率的です。たとえばアコムやLINEポケットマネーの10万円を完済すれば、月々の返済負担が大きく減ります。
金利ゼロ期間を最大限に活かす戦略
20万円の手元資金がある場合、以下の使い方が現実的です。
- アコムに10万円一括返済
- LINEポケットマネーにも10万円一括返済
このように2件を完済しておけば、キャンペーン終了後に利息が発生するのは残り3件のみとなり、支出が抑えられます。
複数社への分散返済は、結局どこも完済できず利息だけが増えることもあるため、なるべく「完済」を優先しましょう。
返済計画と債務整理の検討
どうしても完済の目途が立たない場合や、月々の返済が苦しい場合には、債務整理(任意整理や個人再生)の相談も視野に入れましょう。これにより、将来的な利息をカットしたり、月々の返済額を減額できる可能性があります。
弁護士や司法書士への相談は初回無料のところも多く、借金総額が100万円を超えている場合は特に検討の余地があります。
今後の被害を防ぐための対策
今回の借金はアフィリエイト詐欺が原因とのことですが、被害届の提出や消費者センターへの相談も重要です。詐欺の立証ができれば、支払い義務が軽減される可能性もゼロではありません。
また、今後は安易な投資話や高額な情報商材に手を出さないように注意し、信頼できる第三者に相談する習慣を身につけましょう。
まとめ:まずは金利ゼロ期間内に完済できるところから
借入金が複数ある場合でも、優先順位を見極めれば返済は効率的に進められます。まずは金利のかからない期間に、小口債務を完済して負担を減らすことが重要です。
返済が難しいと感じた時は、債務整理や専門家への相談も含めて、冷静に計画を立てましょう。焦らず一つずつ対処していくことで、再スタートの道は必ず開けます。