消費者金融からの借入は、多くの人にとって身近な存在ですが、複数社からの借入がある場合は返済の計画性が極めて重要です。この記事では、消費者金融からの借入額が合計160万円あるケースを例に、返済にかかる期間の目安や効率的な返済方法について詳しく解説します。
借入総額と月々の返済額の関係
借入総額が160万円で、アコム50万円、レイク50万円、プロミス30万円、SMBCモビット30万円と仮定すると、それぞれに異なる金利が適用される可能性があります。一般的な消費者金融の金利は年18.0％前後です。
例えば、各社の最低返済額で返済していくと、以下のようになります。
| 金融機関 | 借入額 | 金利（年） | 月々の返済額（例） |
|---|---|---|---|
| アコム | 50万円 | 18.0% | 13,000円 |
| レイク | 50万円 | 18.0% | 13,000円 |
| プロミス | 30万円 | 17.8% | 9,000円 |
| SMBCモビット | 30万円 | 18.0% | 9,000円 |
合計で月々約44,000円を返済した場合、完済までにはおおよそ4年〜5年ほどかかる計算になります。ただし、利息の影響で総返済額は200万円を超えることもあります。
返済期間を短縮する具体的な方法
返済期間を短縮するには、「元金を早く減らす」ことがカギとなります。最低返済額以上の返済を心がけることが最も効果的です。
例えば、毎月＋1万円の追加返済をすると、返済期間が半年〜1年ほど短縮されるケースもあります。また、ボーナス時などに一括で返済するのも効果的です。
おまとめローンの活用で負担を軽減
複数社に借入があると、それぞれに対して利息がかかり、総返済額が膨らみます。そういった場合は、おまとめローンを活用して一本化する方法も検討できます。
例えば、年12.0%の金利で160万円を一本化した場合、利息が減ることで返済総額が抑えられ、月々の返済額もシンプルになります。ただし、審査があるため誰でも利用できるわけではありません。
返済計画を立てる際の注意点
返済計画を立てるには、収入と支出のバランスを正しく把握する必要があります。家計簿アプリなどを使い、毎月の固定費と変動費を整理しましょう。
また、返済が困難になる前に、金融機関に相談することも大切です。一部の消費者金融では返済額の見直しに応じてくれる場合もあります。
返済のモチベーションを保つコツ
長期の返済には、途中でモチベーションが下がることもあります。ゴールを明確にし、達成時のご褒美を設定するなど、自分なりの工夫が必要です。
また、返済額の減少が目に見えるようにグラフ化するなど、可視化する方法も効果的です。達成感を感じることが継続の鍵となります。
まとめ：計画的な返済が最短ルート
消費者金融からの借入が複数ある場合でも、計画的な返済を心がけることで確実に完済へと近づけます。月々の返済額を少しでも増やす、返済の優先順位をつける、必要に応じておまとめローンを検討するなど、自分に合った方法で早期完済を目指しましょう。