借金の返済が滞ると、最終的には法的措置が取られることがありますが、そのプロセスにはいくつかの段階があります。本記事では、借金を放置した場合にどのような流れで法的処置に進むのか、一般的な期間の目安や実例とともに詳しく解説します。
借金放置が招く主なリスクとは
借金を支払わないまま放置すると、以下のようなリスクが生じます。
- 遅延損害金や利息の増加
- 信用情報機関への事故情報登録（いわゆる「ブラックリスト」）
- 裁判・差押えなどの法的措置
特に信用情報への登録は、ローンやクレジットカードの利用制限にもつながります。
法的措置までの一般的な流れと期間
実際に法的措置が取られるまでには段階があり、即座に訴訟や差押えが行われるわけではありません。
- 1～3ヶ月程度：督促状や催告書の送付
- 3～6ヶ月程度：債権回収会社に移管、強い催促が始まる
- 6ヶ月～1年程度：内容証明郵便による最後通告、場合によっては簡易裁判所への申立て
このスケジュールは債権者の方針や債務額にもよりますが、半年以上の放置で訴訟リスクが高まります。
裁判になった場合の流れと影響
裁判所から支払督促や訴状が届いた場合、放置していると「仮執行宣言付きの判決」が確定し、給与や口座が差押えられる可能性があります。
実際の差押えまでにはさらに数ヶ月かかるケースが多いですが、債務者にとっては大きな生活リスクとなります。
事例で学ぶ：放置の代償
ある30代会社員の事例では、キャッシングで30万円を借りたまま8ヶ月放置し、最終的に40万円を超える請求とともに給与差押えを受けました。
また別のケースでは、3ヶ月目で債権回収会社に移管され、強い電話督促と職場への連絡予告があったことで精神的にも追い詰められたと報告されています。
対応策：放置する前にできること
返済が困難になった場合、放置せずに以下のような対応を検討しましょう。
- 債権者と分割返済や支払猶予の相談をする
- 任意整理や個人再生などの法的債務整理を検討する
- 法テラスや弁護士相談を利用する（初回無料のケースも多数）
まとめ：借金問題は放置せず、早めの対応を
借金を放置した場合、法的措置が取られるまでには数ヶ月から1年程度が目安です。しかし、その間に利息や精神的負担が増加し、最終的には差押えという深刻な結果を招きかねません。
少額でも放置せず、できるだけ早期に債権者や専門家に相談することが、最悪の事態を回避するための第一歩です。