ドライブスルーでの接触事故や自損事故など、相手がいない軽微な事故でも車両保険を使いたいという場面はよくあります。しかし、保険の更新時期が近い場合や、相手側と事故処理を行っていない場合、保険使用の影響が気になる方も多いでしょう。本記事では、そうしたケースでの正しい判断と注意点を解説します。
車両保険は単独事故でも使える？
車両保険は、他人との接触だけでなく、単独で物にぶつけた場合の損傷（自損事故）にも適用されます。今回のように店舗のカウンターに接触してしまったケースでも、保険の種類に「一般型」または「車対車＋限定なし」が含まれていれば対象になります。
ただし、「エコノミー型（車対車のみ補償）」など限定タイプの保険では対象外になる場合があります。保険証券や契約内容を事前に確認しておきましょう。
事故報告していない場合でも保険は使える？
事故後すぐに保険会社へ連絡していなくても、契約期間中であれば遡って保険請求が可能です。ただし、多くの保険会社では事故発生日から60日以内などの報告期限があるため、できるだけ早めに相談しましょう。
お店側が「修理不要」としていても、保険を使って自己の車両のみを修理することは可能です。この場合、相手への連絡は通常不要です。
保険を使った場合、相手に連絡は行くのか？
相手方が関係しない事故（自損や物損のみ）で車両保険を使用する場合、保険会社が相手へ連絡することは原則としてありません。特に事故処理が未対応で、お店側も被害を主張していない場合、個人情報保護の観点からも連絡されることはありません。
ただし、万が一、相手からクレームがあった場合に備えて、事故の状況を正確に報告しておくと安心です。
保険更新直前の請求はどう影響する？
車両保険を使うと、翌年の等級が3等級下がり、保険料が上がる可能性があります。保険更新のタイミングが近い場合、更新後に請求することも検討できますが、事故発生が更新前であれば原則として現契約が適用されます。
一部の保険会社では、更新前に事故報告をしておくことで、等級据え置き型や特典付きの対応を受けられる場合もあります。更新前には担当者に確認しておくとよいでしょう。
車両保険使用と自己負担の損得を比較
保険を使っても、免責金額（自己負担額）や翌年以降の保険料増加を加味すると、実質的な支出が増える可能性があります。たとえば修理費が5万円で、免責が5万円なら保険を使う意味はありません。
修理費が10万円で、免責が5万円＋翌年からの保険料増加が3万円程度であれば、トータルで考えて保険を使わない選択もあります。このように、保険利用の可否は金額的な損得も踏まえて判断しましょう。
まとめ：相手連絡の可能性は低いが、報告と確認がカギ
ドライブスルーなどで起きた軽微な事故でも車両保険を使うことは可能ですが、保険内容や使用時期によっては将来の負担が大きくなることもあります。また、自損事故で相手が修理を求めていない場合、保険会社から相手へ連絡が行く可能性はほとんどありません。
不安な場合は、まず保険会社へ状況を説明し、使用した場合の影響を見積もってもらうのが安心です。適切な判断と早めの対応が、トラブルを避けるカギとなります。