個人再生と自己破産の手続きの違い
個人再生と自己破産は、どちらも借金の返済が難しい場合に利用される法的手続きですが、目的や手続きの内容に違いがあります。それぞれの手続きがどのように進められ、どのような点で厳しく見られるのかを理解することが重要です。
個人再生の特徴と厳しさ
個人再生は、借金の総額を大幅に減額し、原則として3年（最長5年）で返済する計画を立てる手続きです。以下の点が特徴となります。
- 財産の保全：自宅や車などの資産を保有し続けながら返済計画を立てることが可能です。そのため、自己破産と比べて生活の基盤を維持しやすいというメリットがあります。
- 返済計画の提出：裁判所に返済計画を提出し、認可を受ける必要があります。返済計画が現実的であるかどうかが厳しくチェックされるため、計画が無理のない範囲で作成されていることが重要です。
- 収入の証明：安定した収入が必要で、返済能力がないと判断されると計画が認可されません。そのため、安定した収入源の有無が厳しく見られます。
自己破産の特徴と厳しさ
自己破産は、すべての借金を免除する代わりに、資産を清算する手続きです。以下の点が特徴です。
- 財産の清算：基本的に全ての財産が清算され、借金が免除されるため、持ち家や車などの資産を失うことが一般的です。
- 免責不許可事由の存在：借金の原因がギャンブルや浪費である場合など、免責が認められないケースが存在します。このような場合、手続きが厳しく進められます。
- 生活再建の一からのスタート：借金は免除されますが、信用情報に破産情報が記載されるため、新たな借入やクレジットカードの発行が難しくなります。
どちらが厳しいのか？
個人再生と自己破産のどちらが厳しいかは、個人の状況によって異なります。一般的には、個人再生の方が返済計画を提出する必要があり、計画の現実性が厳しく審査されます。しかし、自己破産は財産の清算や免責不許可事由のチェックが厳しいため、どちらの手続きも異なる意味で厳しいと言えます。
まとめ
個人再生は収入が安定しており、資産を保有し続けたい場合に適している一方、返済計画の現実性が厳しく見られます。自己破産は借金の全額免除が可能ですが、財産の清算や免責の可否に関する厳しいチェックがあります。どちらの手続きが適しているかは、個々の状況に応じて専門家と相談しながら決定することが重要です。