ファミリーバイク特約を選ぶ際、特に自損型と人身傷害型の違いに悩む方が多いです。どちらも事故に遭った際の補償を提供しますが、それぞれの特約には補償範囲や適用条件に違いがあります。この記事では、どちらを選ぶべきか、具体的なシナリオを交えて解説していきます。
1. ファミリーバイク特約の自損型と人身傷害型の違い
ファミリーバイク特約には、主に自損型と人身傷害型があります。自損型は、自分が事故を起こして負ったケガに対して補償がされるもので、相手の過失や保険の有無に関係なく、自己責任で補償を受けられます。
一方で、人身傷害型は、事故の加害者が過失を犯した場合、その加害者の保険や自分の保険で補償を受けることができます。加害者の保険から補償がされる場合でも、自分の傷害に対する補償が追加でされるため、より手厚い補償を受けることが可能です。
2. 事故相手が保険に入っている場合、二重取りはできるのか？
質問の内容にもある通り、事故相手が保険に加入している場合、人身傷害型で二重取りができるのか心配される方もいます。結論としては、人身傷害型は加害者の保険を補完する形で支払われるため、二重取りはできません。
人身傷害型の保険は、自分の過失に関わらず、事故で負った傷害に対して補償がされますが、加害者の保険から支払われる金額を差し引いた額が支払われます。そのため、二重に補償を受けることはなく、相手方の保険が支払われた部分はその分差し引かれる仕組みです。
3. 人身傷害型をつけるメリットは何か？
では、なぜ人身傷害型を選ぶべきかというと、事故相手が無保険の場合や、過失割合が自分に大きく偏っている場合にメリットがあります。例えば、事故相手が無保険だった場合、自分の保険で補償を受けることができるため、自己負担を減らせる点が大きな特徴です。
また、事故後の示談交渉がスムーズに進む可能性が高く、医療費や入院費などが自己負担なしで支払われるため、事故後の生活への影響を最小限に抑えることができます。
4. 自損型を選ぶべきケースとは？
一方で、自損型を選ぶべき場合もあります。自分の過失によって事故を起こした場合、相手の保険に頼らず、自己の補償だけで済むため、過失割合にかかわらず確実に補償を受けたい方には適しています。
自損型は、他者の保険に依存せずに自分のケガに対する治療費や損害賠償を補償してもらえるため、事故の影響を直接的に受けることなく、スムーズに補償を受けられる点が魅力です。
5. まとめ：どちらを選ぶべきか？
ファミリーバイク特約の自損型と人身傷害型には、それぞれ異なる特徴があります。事故相手が無保険だった場合や、過失割合に関係なく自分のケガを補償したい場合は、人身傷害型が有効です。一方で、自分の過失だけで事故を起こした場合や、自己責任で補償を受けたい場合は、自損型が選ばれることが多いです。
最終的には、保険契約を結ぶ際に自分の運転スタイルや事故リスクをしっかりと考慮し、どちらの特約が自分にとって有利なのかを判断することが大切です。