債務整理を弁護士や司法書士へ依頼すると、「借金の返済はいつから止まるのか」「依頼後も口座から引き落としされる場合はどうすればよいのか」と不安になる方は少なくありません。債務整理を依頼した日からすぐにすべての支払いが停止すると思われがちですが、実際には金融機関への連絡や手続きの進行状況によってタイミングが異なります。この記事では、債務整理を依頼してから返済が止まるまでの流れや、依頼費用の支払いとの関係、注意すべきポイントについて解説します。
債務整理を弁護士に依頼すると返済はいつ止まるのか
債務整理を弁護士へ依頼した場合、一般的には弁護士が債権者へ「受任通知」を送付した後、貸金業者からの取り立てや返済請求が停止する流れになります。
ただし、弁護士へ依頼した日と、実際に金融機関側が受任通知を受け取る日は同じではありません。そのため、依頼した当日から自動的にすべての引き落としが止まるわけではありません。
例えば、月末に口座引き落としが設定されている場合、弁護士へ依頼した日が引き落とし日の直前であれば、金融機関側の処理が間に合わず、通常通り返済が行われるケースがあります。
受任通知が送られるまでの流れ
債務整理では、弁護士が依頼を受けた後、債権者へ受任通知を送ります。この通知によって、債権者は本人へ直接返済を求めることが原則としてできなくなります。
| 段階 | 内容 |
|---|---|
| 相談・依頼 | 弁護士や司法書士へ債務整理を依頼する |
| 受任通知の送付 | 債権者へ代理人が対応することを知らせる |
| 債権者側の処理 | 返済請求や口座引き落としへの対応が変更される |
| 債務整理手続き開始 | 任意整理や個人再生などの具体的な手続きが進む |
このため、「依頼した日から支払い停止」という説明は、正確には「弁護士が介入し、債権者への通知が完了した後に返済停止の状態になる」という意味で使われることが多いです。
具体的なタイミングは、依頼した法律事務所の対応速度や債権者の処理状況によって変わります。
依頼後に口座から返済が引き落とされた場合はどうなる？
債務整理を依頼した後でも、タイミングによっては口座から返済金が引き落とされることがあります。しかし、そのことだけで債務整理が無効になったり、手続きが失敗したりするわけではありません。
すでに引き落とされた返済については、弁護士が債権者とのやり取りの中で状況を確認します。返済停止の開始時期や今後の対応については、依頼している弁護士へ確認することが最も確実です。
例えば、毎月27日に返済がある人が、その数日前に債務整理を依頼した場合、金融機関側ではすでに引き落とし処理が進んでいる可能性があります。
返済停止中は弁護士費用の支払いを行うケースがある
債務整理後に返済が一時的に停止すると、その期間を利用して弁護士費用や司法書士費用を分割で支払うケースがあります。
これは、借金返済に充てていたお金を専門家への費用支払いに回し、手続きを進めるためです。特に法テラスを利用する場合、費用の立替制度を利用できる場合があり、決められた方法で支払いを行います。
例えば、これまで毎月3万円を借金返済に充てていた場合、債権者への返済が停止した後、その一部を弁護士費用の積立に充てるような形で進めることがあります。
債務整理を依頼した後に注意すること
債務整理を依頼した後は、自己判断で債権者へ連絡したり、個別に返済を続けたりする前に、必ず担当の弁護士へ確認することが大切です。
特定の債権者だけに返済を続けると、債務整理の種類によっては手続き上問題になる可能性があります。また、銀行口座を借入先として利用している場合は、口座凍結などの対応が発生する場合もあります。
- 依頼後の返済については担当者の指示を確認する
- 引き落としが続いても慌てず相談する
- 弁護士費用の支払い方法を確認する
- 新たな借入は避ける
債務整理は手続きを開始してから完了するまで一定の期間が必要です。その間は、担当専門家と連携しながら進めることが重要です。
返済停止の時期が気になる場合の確認方法
「いつから支払いが止まるのか」は、依頼した法律事務所の処理状況によって異なります。そのため、インターネット上の一般的な情報だけで判断するのではなく、担当者へ直接確認することがおすすめです。
確認する際は、「受任通知はいつ発送されたか」「債権者へ届いているか」「次回の引き落としはどう対応すべきか」を聞くと状況を把握しやすくなります。
特に口座引き落としが近い場合は、早めに確認することで不要な不安を減らすことができます。
まとめ：債務整理後の支払い停止は受任通知の送付後が目安
債務整理を弁護士へ依頼した場合、依頼日からすぐにすべての返済が停止するわけではありません。一般的には、弁護士が債権者へ受任通知を送付し、その通知が届いた後に返済請求や取り立てが停止します。
依頼直後に口座から返済が引き落とされても、手続きに問題があるとは限りません。引き落としの状況や今後の対応については、依頼している弁護士や法テラスの担当者へ確認することが大切です。
債務整理中は不安を感じやすい時期ですが、専門家の指示に従って進めることで、適切に手続きを進めることができます。